Подводные камни зарплатных банковских карт медиков. Стоит ли доверять банку?
В государственных и частных медицинских учреждениях сотрудники практически везде в наше время получают заработную плату не наличными на руки, а на банковские зарплатные карты, которые привязаны к счету какого-либо из банков в рамках договора между банковским и медицинским учреждениями. С одной стороны, это очень удобно - не нужно выстаивать очереди в кассу при получении зарплаты, обналичить ее можно в любое время (в любом более-менее крупном городе в наше время существует широкая сеть круглосуточных банкоматов), присутствует смс и интернет-контроль как поступления, так и траты финансовых средств. Плюс банк предлагает некоторые бонусы своим, по сути, невольным клиентам - на остаток средств на зарплатной банковской карточке может налагаться дополнительный процент, как на депозит, автоматическая оплата коммунальных услуг и оплата счетов за телефон и интернет - список бонусов зависит от самого банка. Однако, нельзя забывать что банки работают не только для того, чтобы сделать нашу жизнь проще, они сами также зарабатывают на этом деньги. Поэтому многие медицинские работники со временем обнаруживают ряд подводных камней в работе своих банковских зарплатных карт, которые ведут к потере финансовых средств со счета в пользу банка.
Самой распространенной уловкой многих банков, которые обслуживают зарплатные карты, является навязывание своему новому клиенту, помимо собственно карточки, дополнительного пакета совершенно ненужных сотруднику медицинского учреждения банковских услуг. Например, накопительная пластиковая карточка, которая идет "в нагрузку" к зарплатной банковской карте и на которую скидывается "остаток", оставшийся после зарплаты. Сумма на основном счете (на который начисляется зарплата) при этом округляется, как правил, до сотен рублей.
Казалось бы, что здесь плохого - эту мелочь все равно затруднительно снять через банкомат, а так она хоть накапливается. Но, во-первых, эта "мелочь" нередко крайне нужна для оплаты комиссии банкомата, а во-вторых, снять деньги с накопительного счета не так-то просто - это можно сделать только после того, как истечет срок договора. Большинство банков, делающие накопительные карты в дополнение к зарплатной банковской карте, устанавливают срок накопительного договора на год. Причем, если после того, как год прошел и человек не пришел в банк с накопительной картой в течении трех месяцев, то договор расторгается и средства пропадают даже в том случае, если человек остается клиентом банка (дальше получает зарплату на карточку).
К другим дополнительным, но необязательным услугам относиться постоянное информирование клиента о новостях банка (не путать с смс-информированиях о состоянии счета), за которое берется до 150 рублей в год, участие в различных программах и акциях и еще многое другое. Поэтому необходимо внимательно читать все пункты договора открытия банковской зарплатной карты перед подписанием, иногда от некоторых услуг банка можно отказаться еще на этом этапе. Расходы средств на те или иные предложения банка "по умолчанию" могут составлять до нескольких тысяч рублей в год.
Другим немаловажным подводным камнем зарплатных банковских карт сотрудников медицинских учреждений является другой подход к расчету комиссии банкомата за снятие наличных средств. Многие кредитные и дебетовые карты не облагаются комиссией при снятии денег в "родном" банкомате, а при использовании другого банкомата комиссию устанавливает банк, которому принадлежит банкомат. В случае же зарплатной карты практически все банки берут комиссию за снятие наличных средств (исключение составляет разве что Сбербанк).
Размер комиссии колеблется от 2 до 3,9%, поэтому, при обналичивании, например, зарплаты, может составлять значительную сумму более тысячи рублей. Специалисты считают, что это связано со стремлением банков склонить население к безналичной системе расчетов - то есть, расплачиваться карточкой в супермаркетах, магазинах, кафе и ресторанах - в таких терминалах оплаты комиссия не взимается. Но большинству сотрудников медицинских учреждений и не только намного привычней держать в руках бумажные деньги, а не кусочек пластмассы, поэтому пока что в нашей стране банки зарабатывают значительные суммы только на комиссиях банкоматов.
Также для многих людей полезно будет узнать, что при прекращении действия трудового договора - проще говоря, при увольнении - работа зарплатной банковской карты продолжается. Если человек не пользуется ею, то на нее не поступает никаких финансовых средств, а расход идет - во-первых, это различные уже названные дополнительные услуги банка, во-вторых, вполне закономерная оплата за обслуживание зарплатной банковской карты (в зависимости от типа карты она составляет от 150 до 800 рублей в год), и еще различные мелкие платежи банка.
Со временем, средства на карточке заканчиваются, но это не останавливает отчисление денег и счет переходит в разряд "краткосрочных кредитов". Многие банки сознательно не сообщают клиентам о наличии у них мелкой (несколько рублей) задолженности и могут позвонить через год-полтора, когда эти несколько рублей обрастут штрафными санкциями и процентами до нескольких тысяч рублей. Поэтому при увольнении всегда улаживайте дела с банком, который обслуживал вашу зарплатную банковскую карту - либо продолжайте пользоваться счетом в своих целях либо просто напросто закройте его.
